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编辑| 文道

全球加密货币市场低迷，长期霸占稳定币交易量榜单的USDT发行方提高了投资者“套现”的门槛。

11 月 27 日，Tether 重启关闭了一年多的 USDT 与法币的兑换通道。 在公告中，其限制法币赎回数量和提高赎回手续费的做法引发外界关注。

同时，公司分布在数字资产交易所Bitfinex的交易账户也完成了交接。 同日，与Tether“共享”管理的Bitfinex宣布停止站内USDT兑美元1:1的充提服务。

Tether 美元储备的不透明状态被一些评论员称为“密室印钞”。 对于投资者来说，这始终是USDT中令人担忧的惊雷。 对能力的怀疑。

USDT长期与美元脱钩，Bitfinex开通法币对

11月27日，关闭了一年多的USDT官方换币通道再次“苏醒”。 这意味着 Tether 用户终于可以直接从这家公司支付等值美元的 USDT，而无需依赖任何第三方干预。

去年年底，Tether因恐慌性抛售USDT引发赎回事件，停止了现场提现通道，将白皮书中承诺的“直接赎回”改为点对点的场外提现交易（简称场外交易）。

不过，过去一年，“临危受命”的场外交易并没有抑制恐慌性抛售的发生。 发行方Tether背后的储备不透明导致的抛售风险加剧。

通过场外交易兑换法币虽然有助于分散跑路风险，但由于过程中引入了“中间人”角色，整个交易过程十分繁琐。 这种做法让用户一开始怀疑USDT的赎回能力。

今年10月15日，USDT价格一度跌至0.8936美元，与1:1美元的价差高达10.64%（OKEx法币交易区数据）。 去年4月下旬也出现过类似情况。

今年11月，USDT市场币价长期低于1美元，两者始终存在的汇率差异让不少投资者感到困惑。

在Tether重启官方兑换通道当天，“一母同胞”数字资产交易平台Bitfinex暂停其站内美元USDT 1:1充提兑换保障服务，并新增2个USDT法币交易对——USDT/USD（美元）和EURT/EUR（欧元）。

也就是说，用户将无法在Bitfinex上以1:1的汇率兑换USDT和美元，可以按照USDT的市价买卖多少。 至此，在过去一年中两次暂停的“USDT套现”业务终于被交易所放弃。

消息一出，引起业内广泛关注。 一时间，USDT母公司Bitfinex“不再提供USDT 1:1固定比例兑换服务”的消息登上了各大币圈媒体的头条。

该消息引发市场关注后，11 月 28 日，比特币价格在一小时内从 3900 美元飙升至 4100 美元，短线涨幅达 5%，一扫近期低迷行情。 对此，国内有自媒体解读为“USDT套现风险”引发投资者避险情绪，从而卖出USDT买入比特币，从而出现这波涨势。

另一方面，USDT 价格在半小时内小幅下跌，从 0.9881 美元跌至 0.9783 美元。 这似乎印证了上述观点。

作为第一个为 Tether 提供 USDT 流通的交易所，Bitfinex 不得不想办法应对 USDT 这种“稳定币”的不稳定性。 买卖 USDT。 目前各大主流交易所场外交易区显示，USDT与美元的价差一直存在。

以OKEx数据为例，12月2日，1USDT均价为6.91元，约合0.99美元； 4天前，1 USDT为6.89元。

微小的差价挡不住用户买卖的热情。 即使在USDT多次背离美元后，投资者似乎也被动接受了两者之间的市场价差。 毕竟，USDT在稳定币市场的份额还是最大的。

Tether赎回门槛高引吐槽

虽然赎回通道已经重启，但Tether兑换回美元增加了限制，“最低兑换金额”和“阶梯式兑换手续费”引发了用户的不满。

“Tether 用户每周只能兑换一次美元。” 11月27日公告末尾，Tether特意为此次“温馨提示”加星，用户购买USDT没有时间限制。

对此，部分海外用户在Tether官方推特账号的评论中表达了不满。 赎回次数的限制似乎不合理。 网友“Kyle S. Gibson”表示，“我迫不及待地想看到 Tether 被起诉了。”

此外，公告还表示，用户每次申购和赎回法币的最低金额为10000美元。 其中，Tether对购买USDT和赎回法币的手续费有不同的规定。

在100,000美元至999,999美元范围内，购买USDT需支付0.1%的手续费，兑换法币需支付最高1,000美元或0.4%的手续费；

100万美元到1000万美元区间，购买USDT需要0.1%的手续费，兑换法币需要1%的手续费；

1000万美元及以上，购买USDT需收取0.1%的手续费； 赎回法币需要3%的手续费。

从以上规则来看，用户将USDT兑换成美元时，兑换金额越大，需要支付的手续费越高。 假设当用户想要将价值1000万美元的USDT兑换回1000万美元的法币时，需要支付高达30万美元的手续费。

高昂的手续费让部分用户感受到了Tether的“恶意”。 一位网名为 Josh Smith 的用户认为 Tether 是在自掘坟墓。

一位Tether的注册用户告诉蜂巢财经，以往向Tether的银行账户转入美元购买USDT或将USDT兑换成美元是没有限制的，“但需要进行账户验证，而且排队时间比较长。” ” 他认为Tether公布的新规则过高。

“在比特币等主流数字货币价格暴跌后，很多大户选择离场，将手中的USDT换成法币。” 限制赎回次数和增加赎回手续费的规则似乎是Tether公司的储备不足，“Tether对用户赎回法币的种种限制，将成为币圈一颗不确定的定时炸弹”。

另一方面，Tether 在 2015 年发行 USDT 之初就宣称，将保证其银行账户中有足够的美元用于赎回。 按照这个说法，今天流通市值18.5亿美元的USDTusdt可以直接兑换美金吗，在公司的美元账户里应该有18.5亿美元。

11 月初，Tether 透露了其新的合作银行 Deltec Bank，但仍无法确认其银行账户是否有与流通量相对应的准备金。 该银行是一家巴拿马信托银行有限公司，几乎在 11 月初就因涉嫌洗钱违规而受到巴西检察官的调查。

Tether 美元账户“定期审查”承诺消失

从去年开始，Tether就面临着“超发USDT、操纵币价”的非议。 在过去的一年里，从未公开过第三方定期审查报告的Tether，经历了匿名用户爆料、司法调查、赎回风险等事件。 用户指责它，舆论批评它。 它无意“证明自己的清白”。

DFund创始人赵东几乎成为了Bitfinex在中国的代言人。 作为Bitfinex的股东，当传闻“姊妹”公司Tether深陷赎回危机时，他曾多次在微博上做出澄清。

然而，就在USDT持有者以此规避风险时，Tether却悄悄删除了官网问答中“定期审核”的承诺。

原问答列表中，“Tether 透明吗？”的答案。 是这样的：每一个USDT都有100%的原始美元法币作为后盾，平台完全透明，会定期审核。

在“最新版本”的回答中，关于“定期审查”的英文单词已经消失了。

此外usdt可以直接兑换美金吗，蜂巢财经统计发现，自2015年诞生以来，Tether基于OMINI协议发行了75次USDT，销毁了2次。 其中，2015年发行量90万张，2016年发行量600万张，2017年发行量13亿张“亿”。 今年，截至发稿，Tether 共发行了 16.5 亿美元。 仅有的两次“执行销毁”也发生在今年，销毁量为5.3亿。

经过四年的“密室印钞”，外界对 Tether 的美元账户资金储备一无所知。

一位不愿透露姓名的区块链金融人士曾向蜂巢财经透露，USDT在一定时期内起到了稳定币价的作用，牺牲了数字货币的去中心化性，这有利也有弊。

在Bitfinex肩负USDT作为主要履约承诺的一年多时间里，赵东也在微博上解释了不能公开存款银行的原因，“美元世界一直在追堵比特币交易所，存款银行一旦暴露， “将成为他们的目标。事实上，今年2月我和老猫在东京查看Bitfinex和Tether的银行账户时，我们知道他们的存款银行是Noble Bank，它（存储）超额准备金。” Noble Bank 此前是与 Tether 合作过的银行，但后来传出存在破产风险。

赵东的解释似乎表明，Tether 和 Bitfinex 有意对 USDT 的美元储备“不透明”。

此前，当用户在Bitfinex充值法币时，页面会弹出免责声明，警告用户对网站法币充值入口保密，“泄露此信息不仅可能损害您和Bitfinex，也可能损害您的利益”。整个数字货币生态系统…………请注意，如果此消息公开，可能会产生严重的负面影响。”

MakerDAO经济研究员潘超在接受蜂巢财经采访时表示，USDT采用中心化托管模式，存在中心化风险。 然而，一些受监管和审计的稳定币虽然解决了透明度问题，但同时也会面临货币流动的问题。 性不足，“单一法币托管模式只能在收到一美元后才能发行稳定币。 当市场需求突然增加时，很难提供流动性来平息市场。”

对稳定币流动性的审计越透明、越严格，就越不乐观。 在潘超看来，这不利于投资者用它来交易其他数字货币。

资产的不透明性对于USDT来说已经成为一道难以消除的“雷”

根据飞小号数据，目前上线USDT的交易所有158家。 全球24小时数字资产交易量排名前十的交易所中，已有8家上线了USDT交易对。 USDT以24小时成交额43.5亿美元，位居全球稳定币交易量榜首。

由于各国监管政策的不确定性，交易量排名前10的交易所中有8家不提供法币交易区（场外交易除外）。 USDT的出现，不仅为投资者提供了一种购买数字资产的类美元数字货币，还可以让用户轻松掌控投资仓位，规避风险。

不难看出，每年印钞的Tether就像是币圈的“中央银行”。 但从诞生之初，围绕着USDT的“监管与赎回”的雷区就一直存在。

最近一次发生在1月20日，据彭博社报道，美国司法部正在调查稳定币USDT，质疑其参与操纵比特币价格，导致2017年比特币价格暴涨。突破3500美元，去年底又飙升至20000美元。

究其根源，“没有公开透明的货币政策”一直是USDT绕不开的话题。

对此，有业内人士认为，USDT有点像港币，自由流通，固定汇率价格锁定美元。 USDT不能有独立的货币政策，它的流通必须紧跟美元流入币圈的多少，否则无法长期维持对美元1:1的汇率。 “

“这就像我们永远无法真正知道国家印了多少钱一样。这么多年我们仍然使用法定货币作为我们的支付工具。” 上述人士表示，在数字货币交易市场，我们可以看到USDT是完全免费的。 在外汇市场下，汇率对美元的长期稳定已经普遍实现，从理论上推翻了长期以来USDT发行背离美元入场的说法。 “

Bitfinex 和 Tether 永远无法完全公开其资产信息和审计结果，除非监管机构用强硬手段撬开。

另一方面，USDT的成功也体现了Tether能够保持币价长期稳定的能力。 但也有怀疑者认为，不透明意味着用户不能完全相信USDT不会超发，成为平台“作恶”的工具。

“法币由政府背书，物价稳定受经济体量、美元储备等一系列内外因素影响，国家有发行法币的权利，也有义务维护币值稳定；但USDT的稳定性是由一个企业来背书的，从全球化的数字货币市场来看，这是荒谬的。” 上述质疑者认为，没有人能保证一家公司不会倒闭，“何况这家公司还处在动荡的货币市场中”。